2018銀行春季招聘，應(yīng)屆畢業(yè)生應(yīng)當(dāng)把握好進(jìn)入銀行的最后機(jī)會(huì)。各學(xué)科都應(yīng)該提前準(zhǔn)備，提早復(fù)習(xí)。今天中公教育的專家將帶領(lǐng)大家來(lái)一起學(xué)習(xí)金融學(xué)備考的基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)—金融監(jiān)管。

金融監(jiān)管是近年來(lái)不斷出現(xiàn)的話題，隨著金融深化和銀行向綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)加大的同時(shí)，金融監(jiān)管的改革也呼之欲出。在銀行考試中，該部分考察較為基礎(chǔ)，考生需著重把握金融監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管的原則以及相應(yīng)的監(jiān)管體制類型等方面的知識(shí)。

(一)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：

(1)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;

(2)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種;

(3)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入：指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

2.金融業(yè)務(wù)監(jiān)管：主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性進(jìn)行的監(jiān)管與管理。

3.市場(chǎng)退出監(jiān)管：主要指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或兼并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理。

(二)金融監(jiān)管原則

監(jiān)管原則是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

1.依法原則：是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。

2.公開原則：是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

3.公正原則：是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面：一是實(shí)體公正，要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象;二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。

4.效率原則：是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

(三)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制按照不同的依據(jù)可以劃分為 類型，其中機(jī)構(gòu)組織系金融監(jiān)管體制按照不同的依據(jù)可以劃分為 類型，其中機(jī)構(gòu)組織系統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)不完全集中。

1.統(tǒng)一監(jiān)管體制：只設(shè)一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的監(jiān)管。代表國(guó)家有英國(guó)、日本、韓國(guó)等。

2.分業(yè)監(jiān)管體制： 由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，一般銀行業(yè)由銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;證券業(yè)由證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;保險(xiǎn)業(yè)由保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)既分工負(fù)責(zé)，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織體制。

3.不完全監(jiān)管體制

(1)“牽頭式”監(jiān)管體制：在分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之上設(shè)置一個(gè)牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)工作。巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。

(2)“雙峰式”監(jiān)管體制：依據(jù) 金融監(jiān)管目標(biāo) 設(shè)置兩頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)。一類專門對(duì)金融和市場(chǎng)進(jìn)行審慎監(jiān)管 ，以控制銀行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。另一類機(jī)構(gòu)專門對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)性管理和保護(hù)消費(fèi)者利益管理。

在以上的知識(shí)點(diǎn)中，都曾經(jīng)在相應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)出過(guò)真題，希望大家都能夠?qū)鹑诒O(jiān)管的內(nèi)容、原則和幾種常見的監(jiān)管體制都有基本的了解和記憶，能夠?qū)⑾鄳?yīng)的題目順利解答出來(lái)。